昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为在买重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
从收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
用事例来理解会更好：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保攻略学姐就放这里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买额度多少的重大疾病保险才好"的图文回答，望采纳！
