学霸说保险

买重大疾病保险需要关注的点

437次 2023-05-26

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她认为买个20万应该就可以了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,就买个20万保额就够了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,也是为了更好的了解下文:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于很多人来说,重疾险买20万保额根本不够。

为何这样说?因为够买重疾险,保额需要考虑的主要是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这样说是为何?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,收入肯定是没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持家庭原来该有的生活。

从人们的收入情况看来,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,精打细算40万是免不了的。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,稳妥打算,还是50万保额比较好。

假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,至少它可以保障我们的国度期。

不过,当我们的收入渐渐的上升,等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时,增加保险配置的的日程也要提上来了。

再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够补漏洞的一款产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,买的定期重疾险保额比较低。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是你的收入比较好的情况下,经济条件比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用在意这个高保额。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,有人会讨厌钱多吗?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你面临着经济压力,导致生活质量下降,这时候,我们需要留意一下。

部分保险产品可以进行后续的调整,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

如果产品不好,可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是指退保费,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值不高,假如要退保经济损失不小,还请你们深思熟虑。

退保攻略学姐就放这里了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里不得不给大家提个醒,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注的点"的图文回答,望采纳!

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