昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你有经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如退保的话经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注的点"的图文回答，望采纳！
