银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款内容究竟如何，各位要有个大概了解！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，给到客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就允许开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如选择一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想取得比较多的收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，大家可以参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再摸索如何才能获得不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，值得推荐给大家：
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2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如若在经济方面有困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险缺点"的图文回答，望采纳！
