中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,不过掌握窍门就不难买了,这点大家可以放心。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?无须担心,学姐为大家找到了方法:
说到乙肝携带,它可并不简单!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,买保险时可选择性还是很大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!
心动不如行动,学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:
4. 寿险
如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是相对来说,部分产品可能保费会比其他人高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,智能化的管理系统很完备。
这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!帮助你解答疑问:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。好的身体素质是做一切事情的前提!
以上就是我对 "身患乙型肝炎如何正确选择医疗保险"的图文回答,望采纳!