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年金保险中国平安比新华人寿比更安全吗

416次 2023-06-01

目前有两种保险位于保险行业的第一梯队,平安和中国人寿,这种新华保险应当紧跟其后,同时归属于第二梯队。

这几天,有不少朋友来咨询有关这两家保险公司的年金险产品相对应的情况。

既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!

在开始做其他之前,学姐我给大家送上一份比较特别的礼物:这种年金险避坑指南,大家都还不快点收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,你们先一起跟着我简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露偿付能力信息,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。

平安人寿和新华保险的偿付能力怎么样呢?一起来看看:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

首先简单的了解了两家保险公司的基础情况,下面就来看看重要的一部分!

中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?

其他的就先不说了,先来测评一下!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐为大家精心挑选了两家保险公司的优秀产品,为大家做个测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,在最高投保年龄上面,金瑞人生21和惠金生仅仅只相差一岁,关于保障期限方面,都有10年和15年两档可以选择。

如果在交费期限上面做比较,金瑞人生21里面没有趸交这种方式。

什么是趸交?能够选择一次性把全部的保费都交完,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

有关这个方面,惠金生考虑得就很周到,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。

趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,已交保费和现金价值二者取大是惠金生的身故金设置。

说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,在给付方式上,对比前两种,这种会更加的灵活。

4、万能账户方面

金瑞人生21和惠金生像目前市面上不少的年金险一样,都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。

对被保人而言无疑是更有利的!

但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!

目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在万能账户方面做的可以说是毫无亮点。

下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:

5、收益方面

大家买年金险,更关注的还是其收益怎么样,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。

譬如以30岁男性为例,保障期限为15年的话,我们就需要来看看哪款年金险更优;

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语惨了..

由此收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

优秀的年金险在市面上,不难发现,它的IRR都能达到3%,一些更优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!

三、学姐总结

就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,要是有人最近要去买年金险,不妨来查阅以下的年金险榜单:

以上就是我对 "年金保险中国平安比新华人寿比更安全吗"的图文回答,望采纳!

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