银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，大家先研究看看！
对颐养天年养老年金保险测评之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户配置灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以选择一次性领取或者按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如果一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
假若想要获得稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，你们可以看看：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来保证收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不能说明一切的，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险和人寿鑫享那个好"的图文回答，望采纳！
