学霸说保险

给自己买重大疾病保险多少额度上限多少

489次 2023-02-03

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她认为买个20万应该就可以了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额应该就够了吧。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

为何这样说?因为够买重疾险,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。究竟是为什么?

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年,在这个期间患者是没有办法工作的,自然也就没有收入,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持家庭原有的生活品质。

依照国民每年的收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此,对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额是更为安稳。

假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说杯水车薪,根本不足以解决问题。

如果保险的保额不足以支付开支,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,把它作为过渡期的一款保险。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要考虑增加保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

学姐给大家举个例子吧:

如果我们之前由于经济紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就当前情况下我们有钱了,经济状况也好转了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,并且获得更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用对这个高保额产生关注。

倘若不幸生病,哪都需要费用,哪个人会嫌弃钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你面临着经济压力,使生活质量受到了干扰,在这时,我们就需要关注了。

有些保险产品是可以进行后续调整的,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是退保费,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低,如果退保经济损失比较大,还请慎重考虑。

退保攻略学姐就放这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里提醒大家,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险多少额度上限多少"的图文回答,望采纳!

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