昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，以此来维持家庭原本的生活。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去留意高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都有现金价值，退保退的不是交的保费，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买额度多少的保险才好"的图文回答，望采纳！
