银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，而且从0.425%下降至3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款会不会坑人，我们先了解一下！
步入文章主题前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就开始提供颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。考虑一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如若不幸身故，没领够二十年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，若是保单的现金价值比保费贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金不足时候可以周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益有较高期待的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，留住那些追求高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再来寻求更高的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平可能不如去年了，这是经常发生的情况。
学姐找来一款表现很突出的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：
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2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再去调查一下现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不可以证明一切，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年终生"的图文回答，望采纳！
