中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,也是有机会购买的,这点大家可以放心。
不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
说到乙肝携带,它可并不简单!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?因为乙肝携带者是分很多种情况滴,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。所以他们将面临不同的投保结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。
也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况,因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。
核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以完全放心!
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,
不了解线上投保的人还有很多,线上买保险是不是真的保险,有疑惑的朋友可以看看这边文章,可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!
以上就是我对 "身患乙型肝炎怎样正确挑选商业医疗险"的图文回答,望采纳!