车险类型五花八门，全都买了是不是就有充分的保障呢？
这可不见得！
虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。
车险有好多种，每一种车险都有它的作用，哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。
哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？咱们接下来对每一种保险进行分析：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。
交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。
那交强险对我们有什么好处呢？
简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不赔偿我们自己的车吗？
这你说对了，交强险就是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面
那么，总结来说：交强险是一种强制缴纳的社会保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。
这就是说，保险公司的车险产品，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。
区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，所以保费会有些不一样。
市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？我们对各种车险做一个了解：
主险
车损险
看名字就明白了，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。
日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。
要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。
综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是实在觉得自己的车过于老旧，受到损坏了也可以随时不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。
还有一种特殊情况要小心，如果车辆是在送去保修期间，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者是谁呢？例如：
如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。
另一种解释是，交强险在保额上的补充是三责险。
现在路上行驶的豪车比以前多，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。
几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。
车上人员责任险
保的就是车上的乘客以及司机，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。
再者例如网约车，属于运营车辆，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。
也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，希望在购买车险时降低一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。就学姐所想的来看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。
车身划痕险
看名字就明白了，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。
其实划痕险并不合算，也不实用。
首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。
其次只要出险一次，次年保费就会上涨。
而且如果不是有人蓄意划车的话，一般来说，应该不会有划痕。
总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，这些情况想走车轮险理赔是不可能的以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管打火的行为如果是在发动机进水后，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。
在20年车险费改前，涉水险还不是主险，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。
涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，可以按实际情况选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，一般不建议附加涉水除外条款。
相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就明白了，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。
保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款，两者都满足才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，然而行业内的服务标准参差不齐，没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一，还为车主们提供了更多更好的用车保障。
现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。
总的来说，此条款的作用还是挺大的，学姐提醒大家不妨按需求购买。
其他较少见的附加险
学姐在上面讲到的这些附加险除外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，所以并不常见。就像：
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
所有车主都能够选择符合自己要求的投保。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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