谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额数量只多不少。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么观察，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险的一种，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变化它都会随之而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在抵御风险时，没有办法更全面的保护投保人。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝绝对是不够格的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝究竟行不行"的图文回答，望采纳！
