银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款的水深不深，大家先研究看看！
对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，配置给客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就可以开始申请颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。想要一次性领取的话，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，各位得谨记。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来追求收益。如果不符合这一前提的要求，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很正常的事。
学姐寻到一款很不错的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：
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2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先掌握保底利率，再找出现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，还是不要只顾着看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如若在经济方面有困难，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险条款15年期详解"的图文回答，望采纳！
