谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人不会分摊超过188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么看来，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让许多患者有了机会。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在面对风险时，根本就无法更好的处理风险。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要比较稳定的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
