有这么多的车险种类，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？
这还说不准！
即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。
每种车险都有各自的作用，是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。
哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。
交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。并且要立刻购买才可重新上路。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。
这还交强险是为了什么呢？
总而言之，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗？
就是这样，交强险是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的
用一句话来说就是：交强险是一种强制缴纳的保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。
这就是说，保险公司的车险产品，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。
唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，导致在保费上会有一定出入。
商业车险现在已经有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：
主险
车损险
看名字就明白了，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。
日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。
要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。
所以，购买车损险还是很有必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非觉得自己的车已经过于老旧，受到损坏了也可以随时不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。
还有个问题可能会发生需要提前注意，如果车辆是在送去保修期间，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
谁又是第三者呢？打个比方：
你开车把人家碰了，人家就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。
可以理解为，三责险可以看成是交强险的附加条款。
当今社会开豪车的人不少，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。
三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。
车上人员责任险
可以给车上的乘客和司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。
再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。
也不贵，如果一年没出险，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，抱着在添置车险时少交保费的愿望。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。在学姐看来，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。
车身划痕险
看名字就明白了，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
划痕险其实并没有什么大用处。
它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。
然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。
只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，不出意外是不会有划痕的。
反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，那么涉水险也会不赔。
在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。
车主所在地与涉水除外条款息息相关，可以按实际情况选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。
但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就明白了，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日时出游的车辆增多，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。
保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前，平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，不过对于服务标准行业内还没有统一。
附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由选择是部分投保还是全部投保。
整体来看，此条款的作用还是有的，大家要根据自己的实际情况来选择。
其他较少见的附加险
在前面学姐提到的附加险项目除外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，像这些附加险因为平时出险的情况非常少，所以并不常见。举个例子:
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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