学霸说保险

买多少额度的重疾险够用

108次 2023-05-13

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她想着折中买个20万应该就够了吧。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,会认为买重疾险就是心里很好过点,就买个20万保额就够了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:重疾险买20万保额是不够的。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家不妨先了解下基础的保险知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

到底为何这样说呢?因为买重疾险的话,保额主要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,在这段时间里患者不能工作的,因此收入也就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。

从国民收入情况来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,保守估计需要40万。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,稳妥打算,还是50万保额比较好。

假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,如果有朋友想深入了解保额选择,专家怎么说,我们不妨看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,我们分情况来讨论,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们很无奈只能选择较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到预算也没有那么有限时,我们就要在保险配置上花心思了。

建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

学姐给大家举个例子吧:

如果我们在最开始由于拮据的经济,只买了保额比较低的定期重疾险。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,但是你的工资比较高的情况下,生活水平比较好,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用去在意这个高保额的问题。

万一生病,有很多地方都需要花钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,导致你的经济压力非常大,生活质量被影响到,这时候,我们需要留意一下。

有些保险产品是可以进行后续调整的,利用降低保额的方式减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保不是把保费退了,而是不要对应年份的现金价值,在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保的话会面临比较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。

退保攻略学姐就放这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里真的要跟大家提醒一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "买多少额度的重疾险够用"的图文回答,望采纳!

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