谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额肯定就越来越多。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，高出的那些，相互宝会自己解决。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来了解一下用户们的需求。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从中可以看出，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这点保障内容完全是不合格的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险来临那一刻，是无法做到全面覆盖风险的。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝能提供的帮助实在太少。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要比较稳定的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障可不可信"的图文回答，望采纳！
