学霸说保险

新华人寿年金险和中国平安PK口碑更好吗

123次 2022-04-12

目前有两种保险位于保险行业的第一梯队,平安和中国人寿,新华保险紧随其后,应当属于它的第二梯队。

最近,有很多的小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品相关信息。

所以说,学姐现在就发表一篇关于保险公司的年金险对比测评叭!

在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:这样特别的年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而偿付能力相应信息,我们的银保监会要求保险公司必须每个季度公开披露,此外还设定了一套严苛的判断依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。

平安人寿和新华保险的偿付能力怎么样呢?一起来看看:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!

中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?

别的内容暂且缓一缓,先来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险并没有什么差异,金瑞人生21最高允许69岁人群投保,而惠金生最高允许70岁人群投保,可供选择的保障期限都有10/15年两个档次。

但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。

什么是趸交?即一次性交清所全部保费,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。

在这点上,惠金生就设计得不错,}提供了趸交、年交两种交费方式,灵活性更高。

关于趸交和年交这两种交费方式的不同之处,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:

2、年金领取方面

两款年金险的年金领取方式从保障图上可以看出来,真的非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于身故金,金瑞人生21的为已交保费,关于惠金生,它的身故金则是已交保费和现金价值二者取大。

说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。

4、万能账户方面

目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果你放弃领取当年的年金,把这笔钱放进这个账户进行二次增值也是可以的。

对被保人而言无疑是更有利的!

但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!

目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在这个方面可以说是毫无竞争优势可言。

对万能险感兴趣的朋友,可以点击这篇详细文章了解哦:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。

譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:

测算完两款年金险的收益,学姐无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,但是推出的年金险产品都不尽如人意,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:

以上就是我对 "新华人寿年金险和中国平安PK口碑更好吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签