银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，大家先研究看看！
正式开始分析之前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，配置给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。要求一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久领多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
如果想要稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，最好了解一番。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平不一定能像去年的那么高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：
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2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再了解现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，牌子是不可以证明一切，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假如后期得到的额度不充足，将很难起到保障我们养老的作用。
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养老保险归属于长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，倘若目前经济情况不是很好，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年附加选择"的图文回答，望采纳！
