谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多余的部分，是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来说一说相互宝的实质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情况下，加入的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
从中可以看出，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这点保障内容完全是不合格的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要份稳定的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "相互宝理赔麻烦吗"的图文回答，望采纳！
