银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，大家需要深入了解一番！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。要求一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不会高于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但追求高收益的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来保证收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很常见的事情。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》baoxian.2239.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先去找一下保底利率，再找出现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，将很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果现阶段资金周转困难，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年返还"的图文回答，望采纳！
