银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款会不会坑人，我们要试探一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来我们来看看它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就可以开始申请颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就获得多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就按照现金价值进行返还。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益有较高期待的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》baoxian.2239.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率，再去调查一下现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，牌子是不可以证明一切，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如若在经济方面有困难，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险如何讲解"的图文回答，望采纳！
