银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款会不会坑人，各位要有个大概了解！
正式开始分析之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，提供给客户灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接着来了解一下它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，可以选择一次性领取或者按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司会返还全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就返还现金价值。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但如果喜欢高收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，你们可以看看：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求不错的收益。如果这个前提没能实现 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年在各类因素的综合之下，应该没有去年的高水平收益了，这是很常见的事情。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，是个很不错的选项：
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2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是长期险中的一种，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果目前经济压力比较重，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年投保人"的图文回答，望采纳！
