谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，就会分摊掉越来越多的金额。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额小于188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这我们可以知道，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，随时都会因为平台而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险来临那一刻，根本起不到什么作用。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝绝对是不够格的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要一份更为安稳的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝综合分析"的图文回答，望采纳！
