学霸说保险

给自己投保重疾险要关注什么

263次 2022-03-17

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就绰绰有余了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:买20万元的重疾险相比有点少。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

这是为什么呢?因为够买重疾险,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入肯定是没有了,整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,维持着家庭原有的生活质量。

就从国民基本收入来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。无疑,对绝多数人来讲,买20万元的重疾险相比有点少。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,40万还只是保守估计。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额比较踏实。

如果重疾险的保额只有20万,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

还有不少选择重疾险保额的标准,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,作为过渡期的选择。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活,等到经济情况也比较可观时,我们就要在保险配置上花心思了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,购买能够补漏洞的一款产品。

用事例来理解会更好:

由于我们一开始没有充足的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,那么也就让保障期更长了。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭收入高,它的保费对你不造成任何影响,那就不用在意这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你会产生经济压力,生活质量被影响到,这时候,我们需要留意一下。

后面的日子,我们需要把保险产品进行调整,指的是把保额降低,减轻经济压力。

产品如果太坑人了,可以退保,及时避免造成更大的损失。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。

退保攻略学姐就放这里了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里有一点不得不给大家说一下,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然把旧保单退了,而新保单却还在等待期阶段,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己投保重疾险要关注什么"的图文回答,望采纳!

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