我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,还是有购买技巧的,都是可以有解决的办法的。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?打开看看吧!这里就是学姐的回答:
不要不重视乙肝携带!大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,乙肝也分很多具体的种类,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!学姐愿意为大家提供专业指导:
1. “乙肝”到底是什么?
其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。那么大小三阳的患者呢?如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!
1. 重疾险
重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。
所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。如果不幸意外身故或者意外伤残了,保险公司是会给付型赔偿的;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它直接购买即可,不需要考察健康告知,这样乙肝携带者也是可以投保的!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。
很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。可以完全放心!
这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,
不了解线上投保的人还有很多,还是质疑网上买保险的真实性,或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。身体才是第一,保险只是辅助,都要珍惜自己的生命哦!
以上就是我对 "有病毒性肝炎怎么投保医疗保险"的图文回答,望采纳!