学霸说保险

给自己买重大疾病保险多少额度合适

331次 2022-02-17

昨天,学姐与小姨一起聊聊天,小姨与我说她想为儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,购买一个20万保额的就是很好的选择了。

在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是不够的。

什么原因呢?我们一起来细细解说一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

为什么这么说呢?因为够买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10万元,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这是为何?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,患者在这期间是没有办法去上班的,自然也就没有收入,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,保持着家庭本该有的生活。

遵照人民的收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不够的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的,还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,紧打紧算也需要40万。

如果在一线城市,各项开支费用恐怕还要更高,还是50万保额是更为安稳。

如果只买20万保额的重疾险,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,我只和大家分析了这两种最常见的,关于保额选择,想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候,我们无法选择,只能买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。

但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

学姐给大家举个例子吧:

如果我们在最开始由于拮据的经济,选择了保额少一些的定期重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用过分关注这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,哪个人会嫌弃钱多?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你有经济压力,生活质量被影响到,这时候,需要引起我们的重视。

部分保险产品可以进行后续的调整,减轻经济压力,可以降低保额。

倘若产品太坑人,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保并不是意味着退保费,而是对应年份的现金价值。在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。

退保攻略学姐就放这里了,大家要是想退保可保存一下:

这里提醒大家,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险多少额度合适"的图文回答,望采纳!

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