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配置年金保险险前要注意的事情

108次 2023-06-01

根据第七次人口普查结果显示,我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了,在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了,可能未来的我们退休之后,国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时,养老规划也被很多人越来越重视。

于是,商业养老保险就成为了他们新的目光聚集点,其中年金险就是商业养老保险中一个很重要的组成部分,但很多人买年金险的时候容易被业务员忽悠,并不知道有哪些坑在等着你踩。

今天学姐带大家一起来看一下年金险有哪些优点和缺点,其实挑选年金险也有技巧的,学姐也给大家普及一下~

然而养老保险除年金险以外,增额终身寿险也是一款性价比不错的产品,欢迎来看看:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费,保险公司提出的条件是被保人生存,依照年、半年、季或月支拨保险金,延伸至被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,商定期限届满,保险公司会给我们返钱、给分红等,要是可怜的身亡了,钱还能分享给受益人。好比教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

花呗、白条、信用卡被现在越来越多的人来实现超前消费,每个月都成了月光族,甚至有些还要分期还款。

这两项问题:养老和孩子教育,都需要提前规划和考虑,而年金险就可以帮你强制储蓄来解决这些问题,一次交一些钱,或者每年拿一笔钱给保险公司,待到约定年限,保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益,什么时候领取,可以领取多少,都是固定的,可以提供长期、稳定、持续的现金流。

对于年金险来说,经济变化和利率下行是不会影响它的,对于资金来说,能够实现保值和增值。

3. 安全性高

相比与银行存款来说,保险的安全性要更高,凡是出现在合同里的条款,法律都会保护。

保险公司姑且破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

保险公司万一被依法撤销或宣告破产,那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金,必然得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的,将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

从中可以看出,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,但是也有几处缺点:

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围,不是保障型保险,当重大疾病、意外伤残等意外来临时,理财型保险是不能赔付的,目前情况下的家庭容易陷入困窘,经济也会大打折扣,

于是,我们在投保年金险前,要先配备优秀的人身保障,比方说重疾险、医疗险以及意外险等等,资金风险也就更好的转移了,手头富裕的话才去投保年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢?选择哪个更合适呢?这篇文章会帮大家一一分析:

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有,投入到年金险里的钱,通常是不能随意取出的,流动性没有很好,不可以随存随取的。

急需一大笔资金,而且没有做好以后的资金计划,一般是不允许将年金险里的钱取出来。

倘若想要一个资金流动性比较高的,什么时候存什么时候取出都可以的理财险,这些增额终身寿险是可以实现的:

3. 短期收益不高

根据国家规定,为规避一些不正当收益合法化,在五年之后,年金险的收益才会慢慢升高。到了差不多第十年,本钱就可以拿回来了。或一些年金险比较优秀,有可能第七年或第八年就回本,回本后,才会呈复利增长。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些,只有通过长时间的积累,才会拿到比较高的收益,时间比较短的话,收益不会太高。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“,让不少人受到了诱惑,但是分红有不确定性。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红,收益会变动,并不能得到保证。

一旦出现经营不善的情况,那么拿不到分红的事情是极有可能发生的,经营方面要是没有状总,想赚到分红还是有机会的,可是具体是多少,这是确定不了的。

年金险除了以上的四点不足以外,还有这些陷阱:

综上所述,年金险有很多长处,可是也有几点缺陷,如果你有闲钱、想要为养老做准备、想给孩子储存教育金,那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白,集中体现了一款年金险的真实收益,于是,我们在选择年金险时,一定要留心观察内部收益率IRR到底如何,如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话,那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,意思就是客户如果想要退保整个保单,因为有生存总利益的缘故,所有的钱都可以领回来。

比如说你现在已经40岁了,如果每年都固定领取生存金的话,可以连续领取20年,60岁之时还能领取满期金,合同到期的时候,把你所有领取过的生存金以及满期金合在一起就是你的生存总利益。

我们在选购年金险的时候,一定要注意,要去选择一些生存总利益较高的年金险,因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险,那么就会给你提供一个更全能的账户,如果是通用账户,保底利率越高越好,截止到现在最高保底利率是3%,这是由银保监护规定的,最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了,大家可以了解一下:

不管从哪个方面说,年金险比较适合理财和作为养老金,选择年金险的时候,要选择生存总利益高的,内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "配置年金保险险前要注意的事情"的图文回答,望采纳!

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