昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就完全够了。
在这里,学姐必须要纠正大家一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况?我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:
一、重疾险买20万保额够吗?
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这是为什么呢?因为够买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何?
通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间是不能进行工作的,那么工资自然也是没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,因此才可以帮助家庭度过这段时间,以此来维持家庭原本的生活。
从收入来看,许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,估计40万至少还是要的。
要是在发达城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额比较踏实。
如果重疾险只买20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它有什么用?
还有很多关于重疾险保额的选择标准,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不如看看专家的说法:
二、目前保额配置不合理怎么办?
保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。
接下来,分情况我们进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让它保障我们的过渡期。
不过,当我们的收入渐渐的上升,等到手头不那么紧时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:
一开始,我们经济比较紧张,买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期也就更长了。
这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,经济条件比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用在意这个高保额。
假如生病了,花钱的地方就多了,哪个人会嫌弃钱多?
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,导致你面临着经济压力,生活质量被影响到,这时候,我们需要重视。
需要把保险产品进行后续的调整,减轻经济压力,可以降低保额。
如果产品不好,可以选择退保,及时避免造成更大的损失。
但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低,如果退保的话需要承担比较大的经济损失,还请你们深思熟虑。
退保的做法我就讲述到这了,倘若你们需要退保得了解一下:
这里真的要跟大家提醒一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。
以上就是我对 "投额度多少的重大疾病保险才够"的图文回答,望采纳!