谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们有些什么方面的需求。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，具体分摊的金额还是得具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
由于相互宝是不属于保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是达不到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，没有办法更全面的保护投保人。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝绝对是不够格的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。追求稳定保障的小伙伴们，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝的保险理赔快不"的图文回答，望采纳！
