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新华人寿年金险和中国平安PK更贵吗

416次 2022-02-27

平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,新华保险紧跟其后,归属第二梯队。

最近,有很多的小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品相关信息。

因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!

首先在开始之前,作为学姐我给大家先送上一份礼物:对大家有用的年金险避坑指南,在座的还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始这次年金险测评前,让我们先来一起简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而对于偿付能力信息,银保监会要求每一个保险公司在每一个个季度必须公开披露,此外还设定了一套严苛的判断依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。

那么平安人寿和新华保险的偿付能力到底好不好呢?现在来看看:

从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!

首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!

中国平安和新华保险的年金险哪个好?

话不多说,马上开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险并没有什么差异,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,关于保障期限方面,都有10年和15年两档可以选择。

但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。

什么是趸交?能够选择一次性交清所有保费的方式,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。

在这部分内容上,惠金生的设计就很人性化,}提供了趸交、年交两种交费方式,灵活性更高。

关于趸交和年交这两种交费方式的不同之处,如果有朋友对此很有兴趣,那么这篇文章就有详细地拓展:

2、年金领取方面

由保障图可以看到,两款年金险的年金领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。

说句老实话,在这个方面两者做的都不是特别如意,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,在给付方式上,对比前两种,这种会更加的灵活。

4、万能账户方面

市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。

什么是万能账户呢?

如果你不想领取当年的年金,可以选择把这笔钱放进这个账户进行二次增值。

这样被保人就能够获得更大的利益!

但是,即使金瑞人生21和惠金生也能够附加万能账户,可是两者的保底利率都一样令人大失所望!

目前,大部分万能账户的保底利率基本上都处于3%上下,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。

如果有朋友对万能险感兴趣,可以看下面这篇文章详细了解:

5、收益方面

大家买过年金保险的人,更加关注的还是收益如何,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。

譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

值得一提的是,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

归纳总结就是,即便两家保险公司平安人寿和新华保险在各个方面的成绩不错,但是推出的年金险产品却没有什么让人信服的地方,学姐给那些最近想买年金险的顾客们推荐这份年金险榜单:

以上就是我对 "新华人寿年金险和中国平安PK更贵吗"的图文回答,望采纳!

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