车险的种类各种各样，保障充足是因为全都购买了吗？
这可不见得！
车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，盲目投保只会浪费保费。
这么多车险，其实每一种都有他们的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。
哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。
交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。
这样一来交强险是图什么呢？
大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。
在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车呢？难道不会赔吗？
这你说对了，交强险就是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的
综上，概括而言：交强险必须买，因为它是强制性的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。
也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。
保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，这就带来了保费的一些差异。
目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？接下来为大家分析一下每一种保险：
主险
车损险
顾名思义，负责赔付我们自己车的损失的保险。
只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。
此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。
要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。
所以，购买车损险还是很有必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损后也能随时报废或是转卖，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。
还有个情况需要注意，如果车辆是在送去保修期间，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
怎么找出第三者呢？打个比方：
你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。
换个说法就是，三责险补充了交强险在保额上的空缺。
现在路上行驶的豪车比以前多，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。
买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。
车上人员责任险
即是给车上的司机及乘客一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。
因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。
也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。在学姐的角度上看，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。
车身划痕险
顾名思义，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。
其实划痕险并不合算，也不实用。
首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。
然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。
然而，除非有人故意去用力划你的车，一般而言，不太可能有划痕。
反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，这些不能通过车轮险的方式理赔综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿然而，如果发动机进水时打着了火，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。
在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。
涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，附加与否需要车主联系实际来衡量。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。
但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择当中的少许特约条款。
在提供增值服务时，保险人必须遵守保险合同的约定，以承保特约条款为标准。
虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，早就抢先给他们的客户提供车险增值服务，然而行业内的服务标准参差不齐，没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。
现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。
从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。
其他较少见的附加险
在前面学姐提到的附加险项目除外，有一些附加险，平常人是不知道的，像这些附加险，在极少数的情况下能用到，因此平常不多见。举个例子:
附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；
附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；
附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；
等等。
各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。
总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：
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