学霸说保险

车险险种搭配技巧

437次 2022-02-26

车险的种类各种各样,保障充足是因为全都购买了吗?

这可不见得!

车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,盲目投保只会浪费保费。

这么多车险,其实每一种都有他们的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

哪一种保险车主必须买呢?什么样的保险车主可以自己选择?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。

交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险,这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续,以后也过不了年检。

这样一来交强险是图什么呢?

大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

这你说对了,交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

综上,概括而言:交强险必须买,因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

也就是说,全国所有有卖车险的保险公司,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,这就带来了保费的一些差异。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?接下来为大家分析一下每一种保险:

主险

车损险

顾名思义,负责赔付我们自己车的损失的保险。

只要在路上驾驶,很难避免磕磕碰碰,出了事对方没有承担全部责任,那么我们还是要花钱的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。

要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。

所以,购买车损险还是很有必要的,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,受损后也能随时报废或是转卖,对于自己完全可以承担修车费者,不买也行。

还有个情况需要注意,如果车辆是在送去保修期间,遇到车损险不赔的情况有:被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢?打个比方:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞了路边栏杆,那政府就是第三者(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

换个说法就是,三责险补充了交强险在保额上的空缺。

现在路上行驶的豪车比以前多,不幸发生交通事故,交强险保额做不到完全赔偿。

买三责险是不需要考虑的,同时保额金额也应该超过50万元,在一二线城市如果低于100万效果就不好了,当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

因此你若打算开网约车,用来运营盈利,再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

也不贵,如果一年没出险,有1万的保额的话,乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款,并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,保险公司在车主出险时,能够提供“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,这个赔款中的绝对免赔率,可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费,出险的时候就会少拿赔款的方法。在学姐的角度上看,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主,还有就是关于保费方面希望减少点的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外,并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义,意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

其实划痕险并不合算,也不实用。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。

然而,只要你有一次出险记录,那么在第二年,你的保费就要多交很多了。

然而,除非有人故意去用力划你的车,一般而言,不太可能有划痕。

反正,如果不是豪车而且停在路边次数很多,而且要是周围的治安管理比较差,是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况,像是忘记放手刹,或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等,这些不能通过车轮险的方式理赔综合来看,车轮损失险用处不大,学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款还有其他的名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,除了这种情况,其他涉水导致的问题都不进行赔偿然而,如果发动机进水时打着了火,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择当中的少许特约条款。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,然而行业内的服务标准参差不齐,没有统一过。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准,另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

从整体上来说,这个条款是具有一定的作用的,学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

在前面学姐提到的附加险项目除外,有一些附加险,平常人是不知道的,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,因此平常不多见。举个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "车险险种搭配技巧"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签