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新华人寿年金险和中国平安PK更划算吗

310次 2023-05-30

目前有两种保险位于保险行业的第一梯队,平安和中国人寿,新华保险紧随其后,应当属于它的第二梯队。

最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。

因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!

开始之前,学姐给大家送上一份礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

我们开始年金险测评前,先来简单了解一下两家保险公司的一些基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,有关于这两家保险公司对应的实力都是很强大的,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

偿付能力达标的条件就是,同时满足上述三个要求。

平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:

不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!

首先简单的了解了两家保险公司的基础情况,下面就来看看重要的一部分!

中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?

别的不说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

今天学姐主要对两家保险公司的2021开门红产品进行对比测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险没有什么很大的区别,金瑞人生21最高允许69岁人群投保,而惠金生最高允许70岁人群投保,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。

在交费期限上面,金瑞人生21是缺少了趸交这一方式的。

趸交是什么意思?能一次性交清所有保费,把这种交费方式跟年交做对比,会更加适合短期收入高,然后收入又不稳定的人群。

在这部分内容上,惠金生的设计就很人性化,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。

关于趸交和年交这两种交费方式的不同之处,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,已交保费、现价、保额三者取大,市面上不少的年金险在身故金给付上都是这样设置的,对比之下,这种给付方式会更加灵活。

4、万能账户方面

附加万能账户是目前市面上不少年金险都会有的,当然,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果当年的这笔年金你没有取出来,就可以把这笔钱放进这个账户,还能够二次增值。

非常有利于被保人!

但是,尽管金瑞人生21可以附加万能账户,惠金生也可以附加万能账户,但是却只有低到令人绝望的保底利率!

目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

关于万能险,如果有朋友很感兴趣,可以点击这篇详细了解哦:

5、收益方面

大家买年金险,更关注的还是其收益怎么样,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。

以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!

三、学姐总结

也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,要是有人最近要去买年金险,不妨来查阅以下的年金险榜单:

以上就是我对 "新华人寿年金险和中国平安PK更划算吗"的图文回答,望采纳!

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