人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款内容究竟如何，咱们要先去踩踩！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，提供给客户灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年缴纳21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。如选择一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久领多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般最高只有保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
假如想要得到稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，可供你们参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。没有了这个前提 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在各类因素的综合影响下，应该没有去年的高水平收益了，这种情况很普遍。
学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很不错的选项：
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2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去调查一下现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险的保障责任"的图文回答，望采纳！
