昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她认为买个20万应该就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买多少保额的保险才合适"的图文回答，望采纳！
