谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，就会分摊掉越来越多的金额。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额在188元以内，超过的那些，相互宝会自己承担。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
针对这种情况，参与的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究发现，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
这么说，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是完全不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在应对风险时，根本起不到什么作用。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险能按需挑选保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你想要份稳定的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝安全可靠"的图文回答，望采纳！
