昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这样说究竟是为何？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了这两种最常见的，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，作为过渡期的选择。
但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
