有这么多的车险种类,全都买了是不是就有充分的保障呢?
那可未必!
虽说现在车险种类多,但是有些车险用处不大,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。
车险虽然有很多种,但是每一种都有他们自身的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。
必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?下面咱们一起来分析一下这些保险:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。
那交强险这样做有什么意义呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在我们遇上交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
那我们自己的车就不赔了嘛?
交强险就是这样的,是不会赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们具体的讲解
综上,概括而言:为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理,交强险是强制缴纳的,
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。
这就代表着,卖车险产品的保险公司,它们车险产品大都是相似种类,而且保险条款和内容几乎完全相同。
保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别,这也是它们的唯一不同之处,因而保费也不尽相同。
既然商业车保险种类繁多具有十几种,哪些必须买,哪些又需要看情况呢?下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析:
主险
车损险
根据字面意思就能理解,这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。
只要在路上驾驶,很难避免磕磕碰碰,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。
需要提前知道的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,并且不需格外花钱。
所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,即使车子损坏了也可以随时不要,修车费是自己决定的,若是可以负担,不买亦可。
还有个情况需要注意,如果车辆是在送去保修期间,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
到底谁是第三者呢?例如:
你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;路栏被你开车撞到的时候,政府即是第三者(路栏属于公共财产);若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
另一种解释是,在保额上三责险是交强险的补充。
毕竟,路上见得到的豪车也多了,万一出事了,交强险只是杯水车薪。
几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。
车上人员责任险
保的就是车上的乘客以及司机,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,万一乘车人没买意外险怎么办?
再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。
也不贵,如果一年没出险,在1万保额的前提条件下,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说这是一个附加条款,并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主在出险时,能够拿到“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,凭着对自己的车技有信心,觉得自己基本不会发生出险,希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款,我们就能够在进行车险的投保过程中,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们处于出险的情况下,这个赔款中的绝对的免赔率,可以从赔款中扣除比例所占金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。就学姐所想的来看,这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的,以及在自己车技方面非常的有信心的车主,还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外,学姐是不提倡大家去添加这项条款的。
车身划痕险
根据字面意思就能理解,就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹,车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
这款保险保额是固定在2000至20000不等,定额保险说的就是它这种,只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。
其次只要出险一次,次年保费就会上涨。
其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
综合看来,要不是豪车,而且还是经常停在路边的豪车,如果周围治安也不太好,就没必要买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损,车轮险也是不赔的。综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管然而,如果发动机进水时打着了火,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。
在20年车险费改前,涉水险还不在主险范围内,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款可以自由选择,减少了保障,就可以减少保费。
涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义,其他地区则可以除外,可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。
可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,气候比较干旱,发动机进水可能性低,那附加涉水除外条款比较有利。
附加法定节假日限额翻倍险
根据字面意思就能理解,在节假日到临时,可以让你的三者险进行限额翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。
保险人以遵循保险合同的约定为前提下,按承保特约条款分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。
附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,还为车主们提供了更多更好的用车保障。
车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
从总体来看这个条款是比较有用的,学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。
其他较少见的附加险
在前面学姐提到的附加险项目除外,有一些附加险,平常人是不知道的,极少数的情况能用到这几种附加险,因此平常不多见。打个比方:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
关于投保的选择,每个车主都能够遵循自己的意愿。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "平安车险险种搭配"的图文回答,望采纳!