谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额肯定就越来越多。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额小于188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险产品，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它会随着平台变化而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险到来时，是不可能更好的保护投保人。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险的缺点更加明显。追求稳定保障的小伙伴们，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝究竟靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
