谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人不会分摊超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来聊聊相互宝的本质，来了解一下用户们的需求。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
这么观察，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性不言而喻，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，根本起不到什么作用。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以结合需求和预算选择保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你非常注重稳定保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "相互宝的保险理赔快吗"的图文回答，望采纳！
