昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这样说究竟是为何？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧：
起初，我们的经济不太乐观，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是如果你的收入比较可观，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要注意的问题"的图文回答，望采纳！
