谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，就会分摊掉越来越多的金额。
相互宝虽然以前承诺过，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，超过的部分，会由相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，具体分摊的金额还是得具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也致使一些人生了病也来购买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，随时都会因为平台而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是达不到标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险来临那一刻，是没有办法解决更多的风险问题。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要份稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝分红多不多"的图文回答，望采纳！
