银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是条款的水深不深，大家需要深入了解一番！
步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属能够收到期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久领多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还全部的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。
倘若想要拥有稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，大家可以参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来保证收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在各类因素的综合影响下，可能达不到去年的高收益水平，这是经常发生的情况。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，建议大家入手：
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2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去调查一下现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如果后期领取的额度不充分，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如若在经济方面有困难，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年靠谱么"的图文回答，望采纳！
