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新华保险年金保险比平安保险性价比更高吗

216次 2022-03-14

目前保险行业里平安和中国人寿是当前第一梯队,新华保险紧随其后,应当属于它的第二梯队。

这几天,有不少朋友来咨询有关这两家保险公司的年金险产品相对应的情况。

既然如此,学姐就出一篇保险公司的年金险对比测评叭!

首先在开始之前,作为学姐我给大家先送上一份礼物:对大家有用的年金险避坑指南,在座的还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,有关于这两家保险公司对应的实力都是很强大的,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而对偿付能力信息来说的话,银保监会要求每一个保险公司每个季度必须向老百姓公开展示,另外还设计出一套极其苛刻的衡量标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

偿付能力是否达标?得看上面三个条件是否同时满足。

关于平安人寿和新华保险的偿付能力我们来看看:

不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!

先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!

大众认为中国平安和新华保险的年金险哪个更好呢?

别的内容暂且缓一缓,先来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险差异不是特别大,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,保障期限都有10/15年两档可选。

在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。

什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。

}关于趸交、年交这两种交费方式,还有很多不同之处,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:

2、年金领取方面

从保障图中可以看到,这两款年金险都有很多种年金领取方式:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21的身故金为已交保费,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。

事实上,两者在这个方面做的都不是很好,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,与前面两种相比,这种给付方式无疑是更好的。

4、万能账户方面

市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。

什么是万能账户呢?

如果当年的这笔年金你没有取出来,就可以把这笔钱放进这个账户,还能够二次增值。

非常有利于被保人!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生这两种年金险都能够附加万能账户,可是两者的保底利率都一样令人大失所望!

目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。

以30岁男性为例,选择保障期限为15年,通常来说就需要计算哪一款年金险收益更优:

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

值得一提的是,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!

三、学姐总结

总的来说,虽然平安人寿和新华保险两家保险公司在各方面表现都不错,但是推出的年金险产品都不尽如人意,倘若近期有投保年金险意向的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

以上就是我对 "新华保险年金保险比平安保险性价比更高吗"的图文回答,望采纳!

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