人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，而且从0.425%下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
开始测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以一次性领取基本保额也能按月领取，提供给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
如果想要稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，最好入手含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，可供你们参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，充分利用客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来追求收益。如果这个前提没能实现 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，这种情况很普遍。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家可以看看：
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2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞明白现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险能不能线下购买"的图文回答，望采纳！
