人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款内容究竟如何，咱们要先去踩踩！
正式开始分析之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，给予客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那么具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人活多久就能够获取多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就将现金价值返还给客户。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以在急需用钱的时候周转一下。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，有需要的可以看看：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来考虑如何实现收益的最大化。少了这一前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能不如去年了，这是正常现象。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先看保底利率，再了解现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
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3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，也会很难起到保障我们养老的作用。
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养老保险本质上是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年线下能购买吗"的图文回答，望采纳！
