学霸说保险

平安保险和新华保险的年金保险对比哪个好

431次 2022-03-05

除了平安是目前保险行业的第一梯队,还有中国人寿,这个时候,新华保险是紧跟其后的,归属于第二梯队。

最近,有不少小伙伴来我这里咨询这两家保险公司的年金险产品有关情况。

既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!

在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而对应偿付能力信息,银保监会就会要求对应保险公司每个季度必须公开展示,此外还设定了一套严苛的判断依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

偿付能力是否达标?得看上面三个条件是否同时满足。

那么平安人寿和新华保险的偿付能力到底好不好呢?现在来看看:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!

中国平安和新华保险这两款产品的年金险,到底哪一款更划算呢?

闲话少说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,在最高投保年龄上面,金瑞人生21和惠金生仅仅只相差一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。

在交费期限方面,金瑞人生21缺少了趸交。

什么是趸交?能够选择一次性交清所有保费的方式,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

关于这一点,惠金生就表现得很出色,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。

关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21的身故金为已交保费,惠金生在身故金上则是已交保费和现金价值二者取大。

事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,与前面两种相比,这种给付方式无疑是更好的。

4、万能账户方面

当前市面上有很多年金险都能够附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也是如此。

什么是万能账户呢?

如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。

无疑这是很有利于被保人的!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生在附加万能账户上都可以,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!

目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

对万能险如果感兴趣,下面这篇文章可以带领大家详细了解一下:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。

以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语了..

由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%的这些优秀的年金险在市面上也不难发现。

学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!

三、学姐总结

归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,但是生产的年金险产品的质量却是非常不够优质的,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:

以上就是我对 "平安保险和新华保险的年金保险对比哪个好"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签