肝炎病人怎么正确选择商业医保

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，但绝对不是买不了的，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

乙肝携带者投保也是很复杂的！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，所以投保的结果自然也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。是不是非常人性化~

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，一说起是在网上就没有安全感，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：让你更好地了解线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。保险虽有效，但身体是第一，大家日常也要注意身体健康哦！

以上就是我对 "肝炎病人怎么正确选择商业医保"的图文回答，望采纳！