银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款款具体怎样，咱们要先去踩踩！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。要求一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求潜在的收益。如果这个前提不成立了 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这种事情时有发生。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以考虑一下：
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2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再找出现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们是不能只看牌子的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险的性质是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年的缺点"的图文回答，望采纳！
